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非银行支付机构作为支付领域的新兴主体 行业存在“创新有余,合规不足”
发布时间:2021-03-31 01:05
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本文摘要:中国政法大学金融法研究中心主任刘少军对缴纳监督方面,一些监督文件多为业务方面,管理制度方面不明确。简介:中国政法大学金融法研究中心主任刘少军对缴纳监督方面,一些监督文件多为业务方面,管理制度方面不明确。 8月12日,中央银行要求27家非银行缴纳机构(以下全称缴纳机构)缴纳业务许可证的继续申请人。中央银行要求暂停易宝缴纳和上海汇款数据服务的两个缴纳机构,部分积极开展银行卡收据业务。这两个机构是2014年预授权风险事件的相关人员。

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中国政法大学金融法研究中心主任刘少军对缴纳监督方面,一些监督文件多为业务方面,管理制度方面不明确。简介:中国政法大学金融法研究中心主任刘少军对缴纳监督方面,一些监督文件多为业务方面,管理制度方面不明确。

8月12日,中央银行要求27家非银行缴纳机构(以下全称缴纳机构)缴纳业务许可证的继续申请人。中央银行要求暂停易宝缴纳和上海汇款数据服务的两个缴纳机构,部分积极开展银行卡收据业务。这两个机构是2014年预授权风险事件的相关人员。值得注意的是,中央银行官方网站于7月25日发布公告,通联缴纳、银联两家公司违反,罚款分别达到1000万元和2000万元,但两家公司的缴纳业务许可证通过了本次继续。

根据中央银行的说明,继续工作与行政处罚不同。服务市场的规范发展需要时间,防止对市场产生小冲击。中国政法大学金融法研究中心主任刘少军对缴纳监督方面,一些监督文件多为业务方面,管理制度方面不明确。

特别是在什么情况下中止资格,没有明确的规定。业界创造力丰富,合规性严重不足,该公告认为,对于多年没有实质积极开展缴纳业务的缴纳机构,中央银行依法采取中止业务种类、取消缴纳业务许可证等监督措施。本次续展有效期为5年,累计日期为2021年5月2日。

范爽文说,2010年6月,中央银行发表了《非金融机构缴纳管理办法》,也就是人民银行2号令,具体来说,非银行缴纳机构专门从事网络缴纳、银行卡收据、多用途预付卡的发售和法院事实管理制度的管理。自2011年5月向27家缴纳机构发出管理制度许可以以来,中央银行依法向270家机构发出了缴纳业务许可证。目前,首批缴纳机构管理制度许可已到期。

2015年,非银行缴纳机构共完成各类缴纳业务约1000亿件,交易金额约64兆元。中央银行指出,在发展缓慢的同时,非银行缴纳机构作为缴纳领域的新兴主体,一般存在创造性丰富、合规性严重不足的问题。例如,资金管理不规范、消费者权益确保机制不完善等问题很突出。

樊爽文表示,自2015年以来,中央银行取消了3家多用途预付卡缴纳机构的职务业务许可证,包括上海畅销、广州益民、浙江易士。显然是因为他们侵占了顾客的保证金。继续业务调整减半,中央银行对此次继续业务要求调整不存在相当严重的违规行为,承认缴纳业务实际衰退,或者经常出现相当严重衰退的机构缴纳业务范围,净化市场环境的规范统合部分属于同一组或所有权重合的缴纳机构业务范围,优化牌照资源,保护环境质量。

在此次更新申请人的要求中,中央银行暂停了易宝缴纳和上海缴纳数据服务两个缴纳机构,部分积极开展银行卡收据业务。《每日经济新闻》记者发现,这两个机构是2014年预授权风险事件的相关人员。

除了上述两家公司因检查通报被调整到适当的业务范围外,银盛、快递缴纳、财付通、上海收费合等几家机构自愿中止同一电话缴纳业务。资金和信、易生缴纳、海南新生等苏家机构分别分割了部分缴纳业务。

《每日经济新闻》记者注意到,这次继续增加了一些缴纳机构的缴纳业务范围。例如,银联减少了移动电话的务。

通联在北京、上海等5个地区减少预付卡上市和法院业务。对于大力前进的缴纳业务许可证整合,并且缴纳业务市场需求较强的个别缴纳机构,其申请人不应减少其缴纳业务范围。中央银行回答说,由于缴纳业务许可证的统一,分割后继续机构的缴纳业务范围适当减少分割机构的原业务类型。

中央银行最近发现个别机构不存在,没有实施商户实名制、改造银行卡交易信息、向警察机构获得交易模块、通过非客户准备金账户保管客户准备金、外包服务管理不规范等相当严重的违规行为。中央银行对有关机构处以小额罚款,对有关负责人处以警告罚款。对于一些违规缴纳机构还在继续派遣的情况,刘少军分析说,对于第三者的支付,法律上不能说是创造性的,法律在一定程度上允许了创造性。

这种新的职业状态还没有积累足够的经验,不能用行政手段继续管理,不想出什么大问题,仔细观察将来的发展。中国政法大学金融法研究中心主任刘少军对缴纳监督方面,一些监督文件多为业务方面,管理制度方面不明确。


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